Wer derzeit eine Immobilie finanziert, zahlt für sein Darlehen weniger als je zuvor. Für den Immobilienverband IVD nicht nur Grund zur Freude. "Bei aller Euphorie um das billige Geld sollten sich Bauherren nicht zum übermäßigen Schuldenmachen verleiten lassen", warnt Vizepräsident Jürgen Michael Schick und rät, die langfristige Finanzierung nicht aus den Augen zu verlieren.
Durch die Finanz- und Eurokrise gibt es Immobilienkredite mit fünfjähriger Zinsbindung schon zwischen zwei und drei Prozent, Darlehen mit zehnjähriger Zinsbindung zum Teil unter drei Prozent. Dieses verlockende Angebot könne aber schnell zum Problem werden, wenn die Zinsen für Immobilienkredite mittelfristig wieder steigen, so der IVD. Beim Ablauf der Zinsbindung eines fünfjährigen Kredits beträgt die Restschuld bei Standardtilgung noch 95 Prozent. Bereits bei einem Zinsanstieg um drei Prozentpunkte über das aktuelle Zinsniveau verdoppeln sich die Raten für das Beispieldarlehen auf 1.000 Euro.
"Wer die Raten nicht mehr bezahlen kann, riskiert den Verlust seiner Immobilie oder gar die Privatinsolvenz", warnt Schick. "Der IVD rät daher, das aktuelle Zinstief langfristig zu nutzen." Darlehen mit einer Zinsbindung von 10 oder 15 Jahren gibt es mit Zinssätzen von rund drei Prozent. Damit seien sie nur wenig teurer als die Kurzläufer. "Käufer haben damit eine langfristige Planungssicherheit und müssen sich erst später Gedanken um die Anschlussfinanzierung machen."
Um die Gesamtlaufzeit des Kredits nicht unnötig in die Länge zu ziehen, empfiehlt der IVD zudem, von Beginn an angemessen zu tilgen. Eine Standardtilgung von nur einem Prozent verlängert die Gesamtlaufzeit des Kredits auf rund 50 Jahre, und je länger die Laufzeit, desto mehr Zinsen zahlt man. "Im jetzigen Zinstief ist eine Tilgung von mindestens zwei Prozent ratsam", erläutert Schick. "Schließlich wollen die meisten Käufer ihren Kredit bis zur Rente abbezahlt haben, um einen sorgenfreien Ruhestand zu genießen." Um die Kreditlaufzeit weiter zu verkürzen, sollten Käufer darauf achten, Sondertilgungen mit dem Finanzierungsinstitut zu vereinbaren oder die Tilgungsraten zu erhöhen. Quelle: IVD / sth